Главная Новости, Банковский сектор, ЦБ

Банк России решил смягчить подходы к клиентам кредитных организаций, которые могут быть признаны причастными к проведению подозрительных операций при запуске новой антиотмывочной платформы «Знай своего клиента» (ЗСК), сообщает РБК.

Осенью 2019 года ЦБ предложил делить компании и ИП на три группы риска: «красные», или высокорисковые клиенты, по замыслу Банка России, должны попасть на особый контроль или вовсе лишиться права проводить операции, «зеленые», или низкорисковые, наоборот, не должны сталкиваться с отказами банков. «Желтый» — промежуточный уровень. В ноябре 2020-го в Госдуму был внесен законопроект, в котором отмечалось, что банки должны учитывать «окраску» клиента в своей комплаенс-политике.

В новой версии ЦБ практически не изменил порядок взаимодействия банков с низкорисковыми клиентами из зеленой зоны: в общей практике кредитные организации по-прежнему не должны отказывать таким компаниям или ИП, если те проводят операции между собой. Но у банков появится право на отказ, если возникнут подозрения, что клиент совершает операцию с целью легализации преступных доходов. В этом случае степень риска клиента должна быть повышена.

В законопроекте ЦБ решил разделить банки на те, которые при работе с «желтыми» и «красными» клиентами будет использовать информацию от платформы ЗСК, и на те, которые будут принимать решения самостоятельно. Последние будут вправе отказывать компаниям и ИП со средним и высоким уровнем риска в проведении операций и заключении договора обслуживания, а также расторгать соглашение. Если же банк в работе использует платформу ЗСК, у него возникнут обязанности по работе с клиентами из красной зоны:

  • Кредитная организаций не должна проводить транзакции по списанию, переводам или уменьшению остатка средств на счете.
  • Нельзя будет выдавать средства клиенту или переводить деньги на другой счет при расторжении договора.
  • Переводы с помощью дистанционного банковского обслуживания будут заблокированы, компания или ИП сможет их использовать только для информационного обмена с банками.

Также Банк России расширил список операций, которые останутся доступны высокорисковым клиентам:

  • Выплата недоначисленной зарплаты сотрудникам. Однако ее сумма не должна превышать ту, что перечислялась за месяц до момента возникновения проблем у клиента.
  • Выплаты в целях «обеспечения жизнедеятельности» предпринимателя и членов его семьи, но не более 30 тыс. рублей в месяц на человека.
  • Таким компаниям по-прежнему будут доступны платежи для погашения задолженности по налогам и сборам, кредитам, для выплаты компенсаций по Трудовому кодексу.

Кроме того, Банк России смягчил правила возврата денег с заблокированных счетов клиентов из красной зоны. Вместо перевода в бюджет средства могут быть возвращены владельцам.

После попадания в красную зону и последующих санкций клиент банка имеет право в течение шести месяцев обратиться в межведомственную комиссию при Центробанке и попытаться оспорить решение.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал Ihodl и оставайтесь в курсе актуальных новостей.

Читайте также:
Пожалуйста, опишите ошибку
Закрыть