Главная Новости, Финтех, Россия

Российская Профессиональная ассоциация регистраторов, трансфер-агентов и депозитариев (СРО ПАРТАД) разработала концепцию применения технологии блокчейн для рынка ипотечных ценных бумаг, сообщает Коммерсантъ.

По идее создателей, организация процесса секьюритизации ипотеки на основе блокчейна сделает цепочку действий прозрачной для всех участников сделки, а также исключит риски мошенничества и ошибок.

В основе проекта лежит идея полного доступа всех сторон сделки ко всем ее этапам, что можно обеспечить при помощи технологии распределенных баз данных.

На первом этапе заемщик и кредитор оформляют в электронном виде закладную, которая отражает все условия кредитного договора и договора об ипотеке. Закладную подписывают электронными подписями все должники и залогодатели. Обязательства по ипотеке возникают после регистрации закладной в Росреестре. Доступ к записи получают все стороны процесса — должники, залогодержатели, кредитор, Росреестр, а также спецдепозитарии.

Блокчейн для чайников

При этом не требуется физическая передача документов в спецдепозитарий, поскольку все документы существуют только в электронном виде. Все изменения фиксируются в блоке дополнительной информации. Гендиректор депозитарной компании Регион Анна Зайцева отмечает, что таким образом можно снизить риск ошибок и намеренных фальсификаций, которые приводят к судебным разбирательствам:

«Изначально законом „Об ипотеке“ было предусмотрено, что в закладной будут указываться все платежи, которые совершил заемщик. Но на практике этого почти никто не делает. Теоретически банк может продать кредит со значительно большей суммой, чем он есть на самом деле. Нельзя будет выписать несколько закладных на одного заемщика — он не акцептует своей ЭЦП такой документ. Нельзя будет что-либо вписать в документ без его участия».

Кроме того, как подчеркивает зампред правления Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов, снизятся издержки сторон:

«Уменьшаются издержки на подачу на регистрацию в Росреестр, на смену залогодержателя, внесение изменений в кредитный договор и закладную».

Эксперты считают, что технически реализация проекта не представляет особых сложностей, однако все упирается в правовую основу, поскольку в законодательстве даже нет понятия «электронная закладная».

При этом, как отмечает глава аналитического центра «Русипотека» Сергея Гордейко, в случае перевода секьюритизации ипотеки на электронный уровень закладная вообще может стать лишним звеном:

«Права кредитора закреплены в Росреестре в виде записи о залоге. А обеспечить надежность ипотечной ценной бумаги можно путем предоставления доступа к электронной записи в этом реестре спецдепу».

По информации Коммерсанта, проект был направлена для ознакомления в Банк России.

Подготовила Тая Арянова

Источник: Коммерсантъ

Читайте также:
Пожалуйста, опишите ошибку
Закрыть