Как инвестировать, если ты обычный россиянин
Главная Финансы, Личные финансы, Россия

Надежда Лимонникова, директор по маркетинговым коммуникациям приложения для учета личных финансов Дзен-мани, рассказала о проверенных способах инвестирования, которыми может воспользоваться каждый.

Если вы задумываетесь о своем будущем, то начинать инвестировать нужно сейчас. Конечно, чтобы вложить деньги в ценные бумаги, зарабатывать на рынке форекс и получать ощутимый пассивный доход, нужно досконально изучить сферу финансов. Но есть варианты инвестирования, которыми может воспользоваться каждый. Вам не понадобятся крупные суммы или сложные знания о финансах.

Банковский вклад

Это самый простой способ инвестирования. Подобрать вклад можно самостоятельно на любом специализированном интернет-ресурсе или изучить предложения банков. Критерии для выбора: надежность банка и процентная ставка, которая, как правило, зависит от срока и суммы вложений.

Начать можно с небольшой суммы в 1 тыс. рублей и ежемесячно пополнять вклад на любую сумму. Если есть возможность инвестировать 30−50 тыс. рублей, то вклад на эту сумму можно разместить на три года. Процентные ставки у этих двух вариантов будут различаться на 1−2%.

Проценты по депозитам невысокие: 6−9%. В краткосрочном периоде не удастся накопить много, зато сложнее тратить деньги на необдуманные покупки.

Плюсы

  • Надежность
  • Низкий порог входа

Минусы

  • Низкая доходность
  • Если банк разорится, то выплаты по вкладам гарантированы только для сумм до 1,4 млн рублей

Накопительный счет

Накопительный счет — это разновидность банковского вклада. Основное его отличие — возможность пополнять счет и снимать деньги в любое время. Некоторые банки предлагают открыть накопительный счет с начальной суммой всего 1 рубль. У других — для начисления процентов установлен минимальный остаток на счете.

Еще один вариант — накопительный счет, который пополняется на определенную сумму при совершении каждой покупки. Деньги копятся без вашего участия, а банк каждый месяц начисляет проценты на остаток по счету.

Плюсы

  • Можно распоряжаться деньгами по своему усмотрению в любое время без привязки к сроку вклада
  • Накопительный счет бессрочный

Минусы

  • У некоторых накопительных счетов установлен неснижаемый остаток
  • Процентная ставка ниже, чем по банковским вкладам
  • Трудно рассчитать доходность. В отличие от банковских вкладов, ставка по уже открытым накопительным счетам может быть пересмотрена

ПИФы

Паевый инвестиционный фонд (ПИФ) — финансовый инструмент, который помогает людям без опыта игры на бирже вкладывать деньги в ценные бумаги (акции, облигации, фьючерсы). Чтобы стать участником ПИФа, нужно купить пай.

Пай — именная ценная бумага, которая удостоверяет право владельца на долю в ПИФе. Чем больше паев приобретено, тем больше доля владельца. По итогам отчетного периода, если ПИФ работал успешно, вкладчикам начисляют проценты в зависимости от числа паев, которыми они владеют. Но если ПИФ нес убытки, доходность будет отрицательной.

При выборе ПИФа важно узнать, как давно он был создан, почитать отзывы и посмотреть доходность за несколько последних периодов в одном из рейтингов ПИФов.

Плюсы

  • Низкий порог входа (от 100 рублей)
  • Как правило, доходность выше, чем в банке (10−20%)

Минусы

  • Можно понести убытки

P2P-кредитование

Это способ инвестирования денег за счет кредитования физических лиц. По сути можно взять на себя роль банка и зарабатывать на процентах по кредиту. Как правило, такое кредитование реализовано на базе интернет-площадки, где можно зарегистрироваться как в качестве кредитора, так и в качестве заемщика.

Если вы хотите дать в долг, то пристально изучите рейтинг заемщика, срок кредитования и уточните поможет ли компания-посредник вернуть деньги, если кредит не будет закрыт вовремя.

Плюсы

  • Высокие проценты (15−25%)

Минусы

  • Высокие риски. Трудно проверить кредитную историю заемщика. Много времени уйдет на анализ
  • Некоторые компании-посредники берут процент от дохода

Драгоценные металлы

Вложения в драгоценные металлы — это долгосрочные инвестиции. Приобрести слиток золота, серебра, палладия или платины можно в банке. Достаточно прийти в отделение с паспортом, и его сотрудники помогут все оформить. Там же он будет храниться. Главное покупать, когда стоимость драгметаллов будет минимальна, а продавать — на пике.

За котировками удобно следить на сайте Московской биржи. Минимальный вес, который доступен для покупки, — 1−5 граммов для золота, палладия, платины и 50 граммов для серебра. В среднем цена за 1 грамм золота — 2,6 тыс. рублей, платины — порядка 8 тыс. рублей.

Плюсы

  • Высокая ликвидность
  • Небольшие риски

Минусы

  • При продаже нужно платить налог
  • Небольшая доходность

Заключение

Куда бы вы ни решили вкладывать деньги, помните основные правила инвестирования:

  • Нельзя инвестировать последние сбережения;
  • Нельзя вкладывать все деньги в один и тот же инвестиционный инструмент;
  • Чем выше доходность, тем выше риски;
  • Прежде чем начать инвестировать, подумайте, сколько вы можете потерять, готовы ли вы с этим смириться, и только потом — сколько можете заработать.

Следовать этим рекомендациям и инвестировать станет проще, если вы уже научились планировать свой личный бюджет и знаете, располагаете ли вы свободными деньгами, которые можно инвестировать.

ihodl — медиа, созданное трейдерами и криптоэнтузиастами в 2014 году. Хотите больше интересного контента? Мы всегда рады вашему участию! Если хотите поддержать нашу небольшую команду, вы можете перевести BTC на наш кошелек: 135DvtP6279ZiTE2ba5AzwbSY6V5TPBVjh

Читайте также:
Пожалуйста, опишите ошибку
Закрыть