Как ответственные компании получают поблажки от банков
Главная Финансы, Банковский сектор, Карьера и бизнес

Издание Bloomberg рассказало, как особо ответственные и экологичные компании умудряются сэкономить на банковских услугах до 5 млн долларов.

Западные банки вводят новую практику: они снижают ставки по кредитам за ответственное ведение бизнеса — сокращение вредных выбросов в атмосферу, уменьшение органического мусора или особое содействие кандидатам в поиске работы. Если компания не достигает заранее оговоренных целей в сфере экологии, социальной ответственности или корпоративного управления, то ее может ждать штраф — тогда кредит обойдется дороже.

Новый вид займов называют ESG-кредиты (по первым буквам английских слов и словосочетаний: экология, социальная ответственность и корпоративное управление), «ответственные» кредиты или позитивно стимулируемые кредиты.

В 2018 году сумма выданных «ответственных» кредитов выросла до 36,4 млрд долларов. Спрос на такие финансовые продукты часто вызван желанием компаний лишний раз заявить о своей социальной ответственности.

Чем «ответственные» кредиты отличаются от обычных

Как правило, это обычный среднесрочный или возобновляемый кредит. Разница только в том, что заемщик в зависимости от того, достигнет ли он оговоренной цели, может получить скидку или, наоборот, будет вынужден заплатить штраф.

Как компании получить выгодный кредит

Ставка по кредиту может быть снижена, если компания достигнет определенных целей. Цели могут быть разными — главное, чтобы стороны заранее о них договорились.

Например, бельгийский производитель пластика Solvay S.A. получил кредит на 2 млрд евро, ставка которого зависела от того, удастся ли компании сократить выброс парниковых газов.

Французская энергетическая компания Electricite de France за дешевый кредит пообещала снизить вредные выбросы в атмосферу, добавить в свой автопарк электромобили и повысить число пользователей, которые следят за потреблением энергии онлайн.

Ставка по кредиту для одного ирландского производителя продуктов питания была привязана к снижению количества органического мусора и уменьшению использования свалок. А британская компания, специализирующаяся на сдаче в аренду недорогого жилья, договорилась, что в обмен на более выгодный кредит будет каждый год помогать 600 местным жителям с поиском работы.

Сколько можно сэкономить на таком кредите

Это еще новый рынок, и далеко не все заемщики готовы делиться информацией о кредитах, которые им выдают. Поэтому трудно понять, сколько в среднем экономят организации. Но есть несколько примеров.

Так, на возобновляемом кредите в размере 1,2 млрд долларов британская образовательная организация Pearson может сэкономить около 1,5 млн в год. Голландская SBM Offshore N.V. должна уменьшить углеродный след, то есть сократить количество выбрасываемых в атмосферу парниковых газов. При соблюдении условий на выплатах по кредиту 1 млрд долларов компания сможет экономить до 5 млн в год. В противном случае столько же составит штраф.

Зачем это банкам

Главное преимущество для банков — возможность повысить лояльность клиентов. Многие ESG-кредиты были предложены компаниям, у которых кредитный договор истекал, а значит, те могли уйти в любой другой банк. Также банки могут обезопасить себя, поскольку у социально ответственных компаний обычно хорошая кредитная история.

Кроме того, западные банки часто сталкиваются с давлением регуляторов, которые требуют обращать особое внимание на экологические и социальные последствия финансовых транзакций. Более 90 кредитных организаций, инвестиционных управляющих и страховщиков уже применяют разработанные совместно с ООН принципы «ответственного» банкинга.

Больше всего ESG-кредитов выдают европейские банки, в их числе испанский Banco Santander, французский BNP Paribas и голландский ING Group.

Что не так с «ответственными» кредитами

Основная проблема в том, что подтвердить положительный эффект от выдачи таких кредитов сложно. Чтобы банки и заемщики не превратили ESG-сделки в маркетинговый инструмент, крупнейшие кредитные ассоциации сформулировали основные принципы. Так, организации-заемщики должны обеспечить прозрачность стратегии социальной ответственности, ставить перед собой более амбициозные цели, чем те, которых они уже достигли, а их действия должны оценивать независимые эксперты.

Однако по-прежнему не ясно, как измерять социальную ответственность компаний. В ЕС работают над созданием единых правил для развития «ответственных» инвестиций. Но у каждой отрасли свои особенности и стандарты, и это может осложнить и затянуть процесс принятия решений.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен. Много эксклюзивных историй, полезных материалов и красивых фото.

Читайте также:
Пожалуйста, опишите ошибку
Закрыть