Как отмена анонимного пополнения электронных кошельков повлияет на финтех
Главная Аналитика, Финтех, Россия, ЦБ

Ассоциация Финтех (АФТ) предложила ЦБ отправить под «регуляторную гильотину» новые ограничения для электронных кошельков. Автором мер по электронным кошелькам выступила платежная система QIWI. Разбираемся, как вероятный отказ от запрета на анонимное пополнение электронных кошельков может сказаться на финтех-секторе.

Сейчас лимит по пополнению электронных кошельков наличными составляет 15 тыс. рублей — такую сумму физлица могут внести анонимно. Однако летом следующего года в силу вступят поправки, направленные на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма: они запрещают пользователям анонимных кошельков пополнять их наличными через платежные терминалы и офисы операторов сотовой связи. Речь идет о пользователях Яндекс.Деньги, QIWI Кошелька, WebMoney, PayPal, VK Pay и других аналогичных систем — им нужно будет использовать банковский счет либо проходить процедуру идентификации.

Участники рынка критиковали запрет. По их мнению, в первую очередь он затронет подростков и граждан, не имеющих паспорта или банковского счета, а также приведет к тому, что транспортные карты невозможно будет пополнить наличными.

Что предлагает QIWI

АФТ собирала поправки у участников рынка и других организаций финансового сектора. В направленном ЦБ документе 25 пунктов из сферы платежных систем, в том числе следующие:

  • Разрешить физическим лицам пополнять электронные кошельки наличными без прохождения идентификации, если кошелек открыт в кредитной организации и сумма операции не превышает 5 тыс. рублей. Сейчас у некоторых банков есть социальные сервисы, в рамках которых используются электронные кошельки: например, они выпускают карты школьников, транспортные карты, корпоративные карты и т. п. Во всех этих случаях перечисление денежных средств с электронных кошельков идет в адрес ограниченного числа адресатов, поэтому здесь снижаются риски, связанные с отмыванием денежных средств и финансированием терроризма, говорится в документе.
  • Отменить процедуру упрощенной идентификации пользователей для переводов между физическими лицами, которая станет обязательной с августа 2020 года. По мнению QIWI, такие операции являются наиболее востребованной финансовой услугой в платежных системах, однако требование проходить процедуру установления личности даже для микроплатежей приводит к оттоку клиентов и к возврату к расчетам в наличной форме. «При осуществлении платежей на незначительные суммы риски ПОД/ФТ (противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма) минимальны, а требования по идентификации излишни», — считают авторы предложений.
  • Изменить лимиты по операциям с электронными денежными средствами, которые действуют с 2011 года. Сейчас пользователи электронных кошельков, которые прошли процедуру упрощенной идентификации, могут держать на счету не более 60 тыс. рублей, а также совершать в месяц операции на сумму, не превышающую 200 тыс. руб. Суммы оплаты за ЖКУ значительно выросли, упал курс рубля, «для покупки туристического продукта по цене более 60 тыс. рублей (авиабилет плюс отель) пользователь не может удаленно воспользоваться электронным кошельком, а вынужден явиться в банк для прохождения идентификации», говорится в документе.
  • Разрешить использовать в качестве дополнительного идентификатора при упрощенной идентификации личности в электронном кошельке водительское удостоверение. Отсутствие такой возможности затрудняет прохождение удаленной идентификации для граждан России, а также делает ее невозможной для нерезидентов.
  • Исключить требование по обязательному предоставлению миграционной карты иностранными гражданами при идентификации, так как для граждан ряда стран наличие миграционной карты необязательно, а также разрешить нерезидентам проходить упрощенную, а не только полную идентификацию (это позволит им пользоваться банковскими услугами дистанционно).
  • Расширить применение Единой биометрической системы (ЕБС, позволяет проходить удаленную идентификацию для получения банковских услуг) на переводы денежных средств без открытия счета. Отсутствие такой возможности «ставит кредитные организации, которые в силу специфики своей деятельности не открывают банковские счета, а предоставляют другие финансовые продукты, в неравные конкурентные условия», объясняется в документе.
  • Добавить возможность прохождения удаленной идентификации с помощью ЕБС для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Пресс-служба QIWI подтвердила отправку предложений:

«В случае решения указанных вопросов электронные деньги смогут стать полноценной заменой наличным деньгам, самым доступным и удобным инструментом расчетов».

АФТ «выступает исключительно как площадка для агрегирования и учета мнений участников рынка», отметил представитель ассоциации.

Предложенные инициативы могут снизить регуляторную нагрузку на компании финрынка, однако необходимо «качественно мониторить транзакции клиентов» по направлению переводов, сегментам и другим критериям, сказал РБК директор отдела консультирования по управлению рисками КПМГ в России и СНГ Фаррух Абдуллаханов. «Банки уже внедрили и активно используют различные решения, но не всегда они работают эффективно, и с изменением профиля клиентов и типов операций необходимо постоянно совершенствовать алгоритмы мониторинга», — добавил он.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен. Много эксклюзивных историй, полезных материалов и красивых фото.

Читайте также:
Пожалуйста, опишите ошибку
Закрыть