Как не дать банку наказать вас за покупку криптовалюты
Главная Аналитика, Крипторегулирование, Банковский сектор, Криптовалюты, Россия

Отсутствие правового регулирования криптовалютного сектора дает его участникам больше свободы, но в то же время оставляет в силе правило «никто ни в чем не виноват». Поэтому неудивительно, что любой, кто решит купить или продать криптовалюту, может столкнуться с трудностями.

Что произошло

Недавно по интернету разошлась история о том, как счета клиента Тинькофф банка были заблокированы после того, как он провел сделку по продаже биткоинов на сервисе LocalBitcoins. Пострадавший Давид Оганян рассказал:

«Тиньков заблокировал карты после того, как продал битка на 40к на localbitcoins. Сначала хваленый Т—Ж рассказывает „как купить биткоины“ и рекомендует localbitcoins в статьях, а потом поддержка банка блокируют тебе все счета и карты и берут тайм-аут, чтобы выяснить, являются ли операции по продаже криптовалют, с приемом денег на карту, легальными в России. В итоге получил вечный бан и ультиматум -- расторгнуть договор по письменному заявлению. После жалобы на одном из каналов в телеграмме получил 2 отклика от ребят с похожей проблемой. Аналогичные истории читаю и про Альфа-банк».

Что говорит Тинькофф банк

Стоит отметить, что после того, как эта история распространилась по интернету, все карты Оганяна были разблокированы и ему вернули премиальное обслуживание — но при этом запросили документы по каждой операции за последние два месяца. Также Тинькофф банк озвучил свою официальную позицию:

«1. Согласно действующему законодательству, банк должен заниматься финансовым мониторингом операций. В отношении данного клиента было подозрение на мошеннические операции, поэтому мы временно ограничили дистанционное банковское обслуживание и запросили у автора уточняющие документы. Счета не замораживались никогда. После проведения комплексной проверки ограничения были сняты.

2. У нас нет никаких ограничений на операции с биткоинами, если они совершены в рамках закона.

3. Это личная позиция автора статьи. В дисклеймере в описании статьи указано, что в ней описан исключительно личный опыт автора. Кроме того, редакционная политика издания в принципе не зависима от Тинькофф Банка. По поводу вопросов выбора или публикации того или иного материала — лучше обращаться напрямую в редакцию.

4. Счета клиента никогда не блокировались. В данный момент к ним в принципе не применяется никаких ограничений. Запрошенные нами в рамках 115-ФЗ документы не имеют никакого отношения к ранее установленным (и снятым по итогам проверки) ограничениям дистанционного обслуживания. В данный момент мы ждем ответа от клиента по запросу в рамках 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»)".

Что говорят эксперты

По мнению экспертов, в этой ситуации нет ничего удивительного и экстраординарного, поскольку правовой статус операций с криптовалютами в российском законодательстве не определен, а банки обязаны относиться к операциям в своих системах с осторожностью. Александр Купцикевич, финансовый аналитик FxPro, говорит:

«Статус криптовалют в России еще долго будет подвешен в рамках «запретить нельзя разрешить», и запятая может множество раз переноситься в зависимости от ситуации. На данный момент получается, что традиционная банковская система не готова к взаимодействию «крипто-фиат», и онлайн-обменники по схеме крипто/крипто в обмен на перевод внутри банка будут пользоваться популярностью. В данном случае сложно говорить о массовости явления, так как проблемы зачастую испытывают и клиенты банков в рамках обычных переводов между картами.

В случае с Тинькофф банком и вовсе нужно понимать, что у клиента могла быть и другая история транзакций, которая вызывала у банка подозрения до обмена биткоинов на фиат.

Власти пытаются найти золотую середину, чтобы исключить массовое бегство клиентов в «бумажные деньги», однако очевидно, что соблюдать баланс будет все сложнее, особенно если криптовалюты вновь получат импульс роста и сделки начнут проводиться значительно чаще».

Дмитрий Захаров, член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики при Московском отделении Ассоциации юристов России, в комментарии для ihodl сказал:

«Действия банка обусловлены требованиями законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. С учетом позиции Пленума Верховного суда РФ от 26 февраля, что предметом преступлений, предусмотренных ст. 174,174 прим. 1 УК РФ, могут быть денежные средства, преобразованные из криптовалют, операции, связанные с куплей-продажей криптовалюты, будут вызывать еще больше вопросов со стороны банков. Кроме того, следует учитывать и пробелы в правовом регулировании оборота криптовалют. В настоящее время банки стараются перестраховаться и защитить себя от потенциальных претензий со стороны регулятора. Уверен, что случай с Тинькофф банком не первый, и он не будет последним».

Напомним, в конце февраля Пленум Верховного суда запретил отмывать доходы, преобразованные из виртуальных активов. Соответствующие поправки были внесены в постановление суда от 7 июля 2015 года с разъяснениями норм законодательства о применении статей УК РФ о легализации имущества, приобретенного преступным путем (ст. 174 и 174.1 УК РФ).

Теперь предметом преступлений, предусмотренных статьями о легализации преступных доходов, считаются и деньги, преобразованные из виртуальных активов (криптовалют), приобретенных в результате совершения преступления.

Как не стать жертвой банковской осторожности

Если вы не хотите, чтобы банк заблокировал ваши счета за операции с криптовалютами, есть простой выход: не пользоваться для этого услугами банка.

Тот же сервис LocalBitcoins, самый популярный в России, предлагает другие способы оплаты:

  • Наличными
  • Почтовый перевод
  • PayPal
  • Webmoney
  • Western Union
LocalBitcoins: Обзор биржи криптовалют

Также можно попробовать воспользоваться услугами не-российских банков, но нужно учитывать, что и они могут с подозрением относиться к любым операциям — а операции с криптовалютами все еще не имеют единого правового статуса.

Бонус

Ни один из путей приобретения биткоинов нельзя назвать полностью анонимным. Но есть несколько способов сохранить факт покупки в тайне или, по крайней мере, минимально засветиться. Подробнее — в нашей статье «Как купить биткоины (почти) анонимно».

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен. Много эксклюзивных историй, полезных материалов и красивых фото.

Читайте также:
Пожалуйста, опишите ошибку
Закрыть