Эволюция финтеха: Что мешает рынку финансовых услуг создавать инновации
MorozkiArt
Главная Аналитика, Финтех

Все вокруг говорят о блокчейне, искусственном интеллекте, машинном обучении, big data... Однако дальше разговоров многие финансовые компании не продвигаются. Разбираемся, какое главное препятствие стоит на пути трансформации бизнеса.

Финтех (сокращение от финансовые технологии) можно охарактеризовать как движение в направлении трансформационных инноваций в сфере финансовых услуг с помощью новых технологий, которые удовлетворяют потребности потребителей за счет автоматизации.

По разным причинам — включая высокую концентрацию в отрасли и регулятивные ограничения, — многие компании на рынке финансовых услуг не могут сосредоточить свою энергию на инновационных инициативах. Преимущество финтех-стартапов состоит в том, что они не обременены устаревшими системами и процессами. В результате они быстрее развиваются и разрабатывают решения, которые напрямую конкурируют с традиционными способами оказания финансовых услуг.

Из-за высоких затрат на привлечение клиентов и нормативных препятствий перед компаниями отрасли встает дилемма: разрабатывать собственные новаторские решения, или искать партнеров в среде финтех-стартапов? Подобное сотрудничество позволило бы стартапам предлагать свои услуги либо напрямую клиентам, либо в партнерстве с крупными финансовыми учреждениями. Крупный бизнес должен задуматься о том, как удовлетворить потребности клиентов в отрасли, стоящей на пороге перемен, будь то партнерства, поглощения или собственные инициативы. Большинство компаний выбирают гибридный подход.

Джин Доннелли — исполнительный директор FinTech Sandbox, некоммерческого инновационного центра, открывшегося в Бостоне в марте 2015-го. Центр занимается поддержкой новейших технологий, способных до неузнаваемости изменить отрасль финансовых услуг. По словам Доннелли, FinTech Sandbox помогает стартапам получать данные, необходимые для разработки и тестирования продуктов:

«Наша сеть насчитывает более 37 партнеров (их число постоянно растет), готовых открыть доступ к своим премиальным продуктам стартапам, с которыми мы работаем. С помощью этих данных и инфраструктуры молодые компании смогут создавать и тестировать свои приложения. Также мы предлагаем перспективные решения своим крупным партнерам, помогаем искать возможности для сотрудничества и инвестиций, проводить совместные исследования для доказательства концепций».

Доннелли отмечает, что спонсорами FinTech Sandbox выступают лидеры в области рыночных данных, технологической инфраструктуры и финансовых услуг, заинтересованные в инновационных решениях от стартапов. В числе спонсоров FinTech Sandbox — такие известные компании, как Fidelity Investments, Franklin Templeton, Thomson Reuters и State Street Corporation. Совместно со стартап-акселераторами, как MassChallenge, центр работает над новой инициативой, которая свяжет успешные финтех-стартапы с лидерами отрасли. Инициатива направлена на ускорение разработки продуктов и решений, способных трансформировать отрасль финансовых услуг.

Инновации на грани

Современная финтех-вселенная включает в себя стартапы и инициативы, исходящие от традиционных лидеров рынка, многие из которые запустили собственные центры инноваций и передовых технологий.

Так, Capital One долгое время остается новатором в области аналитики, основанной на данных. Несколько лет назад компания создала специальную лабораторию для анализа big data, и продолжает успешно применять интегрировать новые технологии и подходы в свой бизнес. Различные финтех-проекты находятся на разных стадиях зрелости.

Такие лидеры рынка, как Morgan Stanley и Charles Schwab последние годы остаются на рубеже инноваций в области финансовых услуг, основанных на системах искусственного интеллекта.

Продолжается дискуссия о том, кто оказался в лучшем положении для инноваций в сфере финансовых услуг — крупные игроки, или финтех-стартапы? Преимущество стартапов в том, что они не обременены старыми системами и процессами и поэтому быстрее внедряют новые решения.

PayPal, Square и Lending Club стали примерами таких новичков, превратившихся в ведущих игроков на рынке. Маниш Гупта — основатель и гендиректор Corridor Platforms, интегрированной платформы по управлению кредитными рисками. Она была разработана для управления кредитами и клиентами в реальном времени. Ранее Гупта работал исполнительным вице-президентом и отвечал за управление информацией, big data и автоматизированное принятие решений в American Express. Он говорит:

«Финтех-компании больше подходят для инноваций и улучшения ключевых параметров в имеющихся финансовых цепочках. Они более гибкие, целенаправленные и лишены таких проблем, как фиксированные издержки, старая инфраструктура и технология».

Гупта приводит в пример некоторых кредиторов, повысивших качество обслуживания клиентов за счет генерирования различных предложений в реальном времени, и отмечает, что наличие стартапов на рынке позволяет крупным компаниям ускорить собственные инновации и пересмотреть структуру и связи. Он говорит:

«Комбинация энергии финтех-стартапов и богатого опыта крупных, укоренившихся компаний повышает совокупную отдачу и ценность сотрудничества».

Будущее финтеха

Что ждет финтех в будущем? ИИ, машинное обучение и работа с big data становятся интегральной частью финтех-проектов по мере того, как компании открывают новые сферы применения финансовых инноваций. Одной и перспективных отраслей представляется рыночное кредитование. Эш Гупта, бывший директор по вопросам риска и президент American Express по глобальным кредитным рискам, говорит:

«Финтех и цифровые кредиторы перешли на новый уровень в удобстве использования и навсегда изменили ожидания потребителей в отношении скорости принятия решений, разнообразия предложений и цен».

В качестве примера стартапов, сумевших найти возможности для инноваций, можно привести следующие компании:

Quantopian

Сообщество из более чем 100 тыс. пользователей, разрабатывающих собственные количественные алгоритмы для торговли на финансовых рынках.

Kensho

Система ИИ, предлагающая решения в области сбора и анализа данных клиентам, не имеющим специальных технических знаний. Задача проекта — расширение целевой аудитории и включение в нее рядовых пользователей.

Elsen

Высокопроизводительная вычислительная система, способная за считанные минуты обрабатывать сложные модели для трейдеров и хедж-фондов.

Финансовые технологии служат основой для инноваций в отрасли финансовых услуг, однако компаниям по-прежнему предстоит преодолеть последнее препятствие к их широкомасштабному внедрению — культурный барьер.

Почти две трети руководителей заявляют, что компании сталкиваются с серьезными проблемами в процессе трансформации бизнеса, однако только 1 из 5 говорит, что главнjt препятствие — это устаревшая технология. 4 из 5 во всем винят культурные вызовы, связанные с изменением привычек людей и привыканием к новым процессам.

Другими словами, в будущем крупные компании по-прежнему будут сталкиваться с проблемами при модернизации бизнеса, пытаясь обогнать своих более молодых и гибких конкурентов.

Подготовила Тая Арянова

Источник: Forbes

Читайте также:
Пожалуйста, опишите ошибку
Закрыть