Секрет успеха Xapo: Как заманить крупнейших держателей биткоина в подземный бункер
MorozkiArt
Главная Аналитика, BTC, Криптоинвестиции
Горячая тема
11 мая
984 984

В ко­шель­ках Xapo, сер­ви­са без­опас­но­го хра­не­ния бит­ко­и­нов, на­хо­дят­ся при­мер­но 7% от об­ще­го ко­ли­че­ства крип­то­ва­лю­ты, вы­пу­щен­ной на се­го­дняш­ний день — это примерно $10 млрд. Рассказываем, почему у компании, которой всего четыре года, больше «депозитов», чем у 98% американских банков.

Подземные бункеры из железобетона, бронированные двери, охранники — там, внизу, стоят зашифрованные серверы, не подключенные ни к каким сетям, а на них хранятся ключи от огромного цифрового капитала.

Аргентинский предприниматель Венсес Касарес последние несколько лет убеждал миллионеров и миллиардеров Кремниевой долины, что биткоин (Bitcoin) — будущая мировая валюта, что ее нужно покупать и что он поможет своим клиентам защитить накопления. Его стартап, Xapo, построил сеть подземных хранилищ на пяти континентах, а одно из них оборудовано в бывшем швейцарском военном бункере.

Секрет успеха Xapo: Как заманить крупнейших держателей биткоина в подземный бункер
Венсес Касарес

Среди клиентов Xapo в основном семейные инвестиционные офисы, и компания лишь изредка позволяет журналистам заглянуть за кулисы, чтобы они написали о безопасности хранилищ, но вот количество денег в своих бронированных бункерах организация не раскрывает.

Два клиента Xapo назвали сумму около 10 млрд долларов в биткоинах, и еще один источник, близкий к компании, сказал, что это довольно точное приближение (нужно также иметь в виду, что цена биткоина очень нестабильна).

«Нулевой пациент»

Даже по меркам экзотического криптовалютного мира это существенная сумма — около 7% общего количества биткоинов. Получается, что у Xapo, которой всего четыре года, больше «депозитов», чем у 98% из примерно 5670 американских банков, при этом регулируются они совершенно по-разному.

Швейцарская дочерняя компания отчитывается перед саморегулируемой Ассоциацией стандартов финансовых услуг о соблюдении правил борьбы с отмыванием денег. Xapo обслуживает американских клиентов через юридическое лицо, инкорпорированное в штате Делавэр и зарегистрированное в Службе по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США, и имеет лицензии в нескольких штатах.

44-летнего Касареса иногда называют «нулевым пациентом» за его активную деятельность по популяризации биткоина в Кремниевой долине (нулевой пациент в медицине — человек, с которого начинается эпидемия), и многие ему верят, включая представителей крупных криптоинвестиционных компаний вроде Grayscale и CoinShares.

Райан Радлофф из CoinShares, которая держит в Xapo биткоины более чем на полмиллиарда долларов, говорит:

«Все, кто не хранит ключи самостоятельно, прибегают к помощи Xapo. Я не буду держать их в банке, даже если им будут приплачивать».

Среди вкладчиков Xapo есть и миллиардеры, например, основатель LinkedIn Рид Хоффман и бывший трейдер с Уолл-стрит Майкл Новограц, который сейчас создает собственный торговый криптовалютный банк. Они ставят на то, что биткоин с нами надолго, и стремятся защититься от возможной кражи.

Если у вас есть биткоины, то главное — безопасное хранение секретного ключа, то есть кода, который позволяет потратить монеты. Если воры его получат, они могут мгновенно перевести себе все ваши средства, и вернуть их будет невозможно. Хранить ключи на устройстве, подключенном к интернету, удобно, но опасно — хакеры уже не раз получали их удаленно.

Наиболее популярной альтернативой стало холодное хранение, когда ключи хранятся на автономном устройстве, например, на флеш-накопителе. Риски, впрочем, остаются: если компьютер заражен вирусом, то ключи могут быть украдены при подключении носителя. Бывают и более традиционные преступления: кражи со взломом и похищения людей ради выкупа, так что некоторые биткоин-магнаты скрывают свое настоящее имя, а также стараются защитить дом и учатся приемам самообороны.

Привлечение клиентов

Решение Xapo — бункер в склоне горы и электронная защита.

Венчурная компания Рида Хоффмана вложила в Xapo 20 млн долларов в 2014 году, через пару лет после того как Касарес убедил его купить первый биткоин. Он говорит:

«Они первыми поняли, насколько важно безопасное хранение. Утром он показал мне презентацию, а уже вечером я перезвонил ему и предложил деньги».

В Xapo извлечение биткоинов из хранилища занимает около двух дней. Перед тем как вручную подписать транзакцию по извлечению закрытых ключей из нескольких отдельных хранилищ, компания проверяет личность клиента и подлинность запроса.

Для любых транзакций требуется утверждение из трех отдельных хранилищ. Компания также предлагает клиентам торговую площадку для покупки и продажи биткоинов и выпустила первую дебетовую биткоин-карту, с помощью которой криптовалюту можно тратить.

Об умении Кесареса убеждать ходят легенды. В Кремниевой долине его репутация

настолько связана с биткоином, что, когда Хоффман попросил свою семейную инвестиционную компанию купить криптовалюту, банкир спросил его, говорил ли он с Касаресом. В советниках у Xapo числятся бывший секретарь Казначейства США Ларри Саммерс, бывший генеральный директор Citigroup Джон Рид и основатель Visa International Ди Хок.

Репутация для бизнеса Xapo очень важна. First Block Capital, первая канадская полностью легально зарегистрированная криптографическая компания, выбрала Xapo в качестве оператора хранения криптовалюты после нескольких месяцев анализа вариантов, в том числе после очного осмотра швейцарского хранилища.

Шон Кларк, основатель First Block, говорит, что в Xapo очень внимательно относятся к безопасности, например, сканеры отпечатков пальцев в хранилище снабжены считывателем пульса, чтобы их нельзя было обмануть с помощью ампутированной конечности:

«Для больших сумм есть специальный пароль, дающий понять, что перевод делается под принуждением, а если сумма совсем значительная, их представитель прилетает, чтобы лично удостовериться, что все в порядке».

Xapo стремится привлечь больше институциональных клиентов, и для этой цели президент Тед Роджерс привлек Петра Наджаряна, банкира с опытом в UBS, где он отвечал за торговлю на развивающихся рынках, и в Royal Bank of Scotland. Предполагается, что он будет заниматься привлечением инвесторов, в том числе пенсионных фондов, частных банков, управляющих компаний, семейных офисов и хедж-фондов.

Приливная волна

Для многих управляющих активами отсутствие подходящих решений для хранения биткоина — главное препятствие для инвестиций, и Xapo предлагает именно такое решение. Если компания убедит всех в своей надежности, это должно отразиться на цене биткоина. Наджрян говорит:

«Если даже малая доля этих институциональных денег хлынет в криптовалюты, это будет сравнимо с волной прилива».

Для Касареса агитация за биткоин стала делом жизни. Он родился в Патагонии (это отдаленная область Аргентины) и на протяжении всей юности видел, что такое высокая инфляция.

Позже это стимулировало его последовательно создать серию финансово-технологических стартапов, которые сделали его миллионером — а потом он обнаружил биткоин. В 2000 году он продал 75% латиноамериканского финансового сайта Patagon за 529 млн долларов, а 13 лет спустя, решив сосредоточиться на криптовалютах, и цифровой кошелек Lemon за 43 млн долларов. К тому времени у него было уже много биткоинов.

Согласно книге «Цифровое золото» Натаниеля Поппера, Касарес как-то сказал Эрику О'Брайену, члену правления Lemon:

«Это что-то совершенно новое, и, возможно, это безответственно, но я лично выделяю часть капитала, поскольку очень верю в перспективу».

«Высокий барьер»

Резкий взлет биткоина в последние годы стимулировал распространение конкурирующих валют, таких как эфир (ETH/USD) и Ripple (XRP/USD) — теперь у них тоже миллиардные капитализации. Тем не менее Xapo берет на хранение только биткоин, поскольку Касарес верит, что лишь эта криптовалюта добьется успеха. Из-за такого догматизма от Xapo иногда уходят клиенты, которым нужно хранить другие криптовалюты.

Есть и пуристы, которые считают, что в биткоин-экосистеме нет места бизнесу вроде Xapo, поскольку он тормозит процесс распространения криптовалюты. В Xapo об этом тоже задумываются. Роджерс говорит:

«Да, мы много это обсуждаем. Биткоин не достигнет повсеместного распространения, если людям нужно будет заботиться о безопасности секретных ключей. Это довольно высокий барьер входа — получается, что вам нужно организовать собственный банк со всеми присущими ему мерами безопасности».

Подготовила Тая Арянова

Источник: Bloomberg

Читайте также:
Пожалуйста, опишите ошибку
Закрыть